CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine)

Définition

Un CGP (Conseiller en Gestion de Patrimoine) est un professionnel qui conseille des particuliers fortunés, des entrepreneurs et des familles patrimoniales sur la construction et l'optimisation de leur patrimoine. Il intervient sur l'ensemble des classes d'actifs : SCPI, fonds immobiliers, club deals, private equity, assurance-vie, marchés financiers, dette privée.

Statut juridique et conformité

En France, l'exercice du métier de CGP est encadré par le statut de Conseiller en Investissements Financiers (CIF), défini par le Code monétaire et financier. Pour exercer, un CGP doit être :

• Inscrit à l'ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance)
• Adhérent d'une association professionnelle agréée par l'AMF : ANACOFI, CNCGP ou CNCEF
• Responsable d'un dispositif de conformité : KYC, suitability test, archivage des conseils

Le métier en pratique

Un CGP recueille les besoins et la situation patrimoniale de ses clients (revenus, charges, projets, objectifs), réalise un audit patrimonial, propose des solutions multi-produits, accompagne la souscription, et assure le suivi du portefeuille dans le temps.

Il est rémunéré soit en honoraires de conseil, soit en rétrocessions de commissions versées par les émetteurs de produits financiers (sociétés de gestion, compagnies d'assurance, opérateurs immobiliers).

Les typologies de cabinets CGP

• Cabinet CGP indépendant : 1 à 5 conseillers, 50 à 200 clients, AUM 10–80 M€. Mix SCPI, assurance-vie, club deals ponctuels.
• Réseau de CGP & multi-cabinets : 5 à 50 conseillers, 500 à 5 000 clients. Produits maison + gamme externe. Consolidation multi-sites.
• Cabinet haut de gamme / gestion privée : 3 à 15 conseillers (souvent ex-banquiers privés), clients UHNW. Gestion globale multi-classes.

Les enjeux opérationnels du CGP en 2026

Le métier de CGP fait face à des transformations rapides : démocratisation du private equity, montée de la distribution digitale, exigences de conformité renforcées par l'AMF et l'ANACOFI, attente d'une expérience client digitalisée. Les CGP les plus structurés s'équipent d'infrastructures logicielles qui centralisent leurs émetteurs partenaires, digitalisent les souscriptions et automatisent la réconciliation des commissions.

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Voir aussi :
→ KYC (Know Your Customer)
→ SCPI (Société Civile de Placement Immobilier)
→ Club Deal Immobilier
→ Logiciel CGP — Fraktion