KYC (Know Your Customer)

Définition

Le KYC ou « Know your customer » peut se traduire en français par « Connaissez votre client ». C'est un processus de vérification destiné à identifier et à authentifier l'identité des clients d'une organisation. Essentiel dans les secteurs financiers et réglementés, il vise à garantir la conformité aux réglementations, à prévenir le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, et à réduire les risques de fraude.

Comment fonctionne le processus KYC ?

Celui-ci repose sur plusieurs étapes clés. Tout d'abord, l'identification du client est effectuée à l'aide de documents officiels tels qu'une pièce d'identité, un passeport ou un permis de conduire. Ensuite, une vérification de l'adresse est réalisée à travers des justificatifs comme des factures de services publics ou des relevés bancaires. Enfin, une évaluation des risques est conduite pour identifier les activités suspectes, vérifier les liens avec des listes de sanctions ou des juridictions à risque élevé, et comprendre l'origine des fonds. Ce processus peut être complété par une surveillance continue pour détecter toute anomalie après l'intégration du client.

KYC automatisé : comment ça fonctionne ?

Les opérateurs immobiliers et sociétés de gestion font de plus en plus appel à des solutions de KYC automatisé pour réduire les délais d'onboarding investisseur. Au lieu de vérifier manuellement chaque pièce d'identité — un processus qui prend en moyenne 5 à 7 jours — un KYC automatisé permet de :

• Vérifier l'identité d'un investisseur en quelques minutes via une technologie de reconnaissance documentaire
• Effectuer automatiquement les contrôles AML (Anti-Money Laundering) sur listes noires et PPE
• Générer un dossier de conformité horodaté et archivé
• Réduire le délai entre le « oui » de l'investisseur et son premier virement de plusieurs semaines à 48h

KYC dans le cadre des club deals et levées de fonds immobilières

Dans le cadre d'un club deal immobilier ou d'une levée de fonds pour une SPV, le KYC est une étape obligatoire pour chaque investisseur. La réglementation LCB-FT (Lutte Contre le Blanchiment et le Financement du Terrorisme) impose aux opérateurs de vérifier l'identité et la source des fonds de chaque participant avant toute souscription.

Les sociétés de gestion et opérateurs qui n'ont pas digitalisé ce processus se retrouvent souvent face à des délais de collecte de 6 à 8 semaines, contre 2 à 3 semaines pour ceux utilisant une infrastructure KYC automatisée comme Fraktion.

Réglementation applicable

En France, le KYC s'inscrit dans le cadre de la directive AMLD, transposée dans la législation française. Les acteurs soumis à cette obligation incluent les établissements de crédit, les sociétés de gestion de portefeuille, les conseillers en investissements financiers et tout opérateur de club deal ou de levée de fonds.